California reduce los límites del seguro para viajes compartidos y otorga derechos sindicales a los conductores: lo que eso significa después de un accidente

El 3 de octubre de 2025, el gobernador Gavin Newsom firmó el Proyecto de Ley del Senado 371 y el Proyecto de Ley de la Asamblea 1340, remodelando las obligaciones de seguro y los derechos laborales para Uber, Lyft y otras compañías de redes de transporte (TNCs). 

Juntas, estas leyes cambian drásticamente cómo se aseguran los accidentes de rideshare y quién paga cuando algo sale mal. 

Esto es lo que necesitas saber y qué pasos tomar si alguna vez resultas herido en un choque de rideshare bajo las nuevas reglas de California. 

¿Qué cambia realmente el SB 371 sobre la cobertura de rideshare?

El Proyecto de Ley del Senado 371 (SB 371), redactado por el senador Cabaldon, modifica el Código de Servicios Públicos de California para reformar los requisitos de seguro de las TNC. El objetivo, según los legisladores, era reducir costos para las empresas y reinvertir los ahorros en los salarios de los conductores y la asequibilidad para los pasajeros. 

Pero para los pasajeros y las víctimas de accidentes, la situación no es tan alentadora. 

Cambios clave en el seguro bajo el SB 371

• La cobertura para conductores sin seguro o con seguro insuficiente (UM/UIM) durante un viaje se reduce de 1 millón de dólares por persona y 1 millón de dólares por accidente a solo 60,000 dólares por persona y 300,000 dólares por accidente. 

• La propia TNC, no el conductor, debe proporcionar esta cobertura, y debe servir como seguro primario durante un viaje. 

• Las pólizas personales de los conductores aún pueden aplicarse, pero las TNC ya no pueden retrasar o compensar reclamaciones mientras verifican la cobertura personal; ahora deben actuar primero. 

• Para el Periodo 2 (cuando la app está encendida pero no hay pasajero en el auto), la nueva ley añade una póliza excedente de $200,000 además de los límites primarios existentes de $50K/$100K. 

• La cobertura por daños a la propiedad durante este período aumenta de $25,000 a $30,000 por incidente. 

Estos cambios entran en vigor condicionados a la promulgación del AB 1340 para el 1 de enero de 2026. 

Los partidarios afirman que la reducción de la cobertura hará que los viajes sean más asequibles al reducir los costos de las TNC. Los críticos argumentan que transfiere el riesgo financiero de corporaciones multimillonarias a los pasajeros que menos pueden pagarlo. 

¿Cómo encaja el AB 1340 en el panorama?

El Proyecto de Ley de la Asamblea 1340 complementa al SB 371 al otorgar a los conductores de rideshare el derecho a sindicalizarse y negociar colectivamente, incluso mientras permanecen como contratistas independientes. 

Establece un proceso de certificación para las organizaciones de conductores, requiere que las TNC proporcionen listas de conductores para facilitar la organización y protege a los conductores contra represalias. 

Juntos, el SB 371 y el AB 1340 representan un “paquete legislativo” negociado entre las TNC, los sindicatos y el estado. La compensación: derechos ampliados para los conductores, pero protecciones debilitadas para los pasajeros. 

¿Por qué estos cambios son una preocupación para las víctimas de accidentes?

La reducción en la cobertura UM/UIM – de 1 millón a 60,000 dólares por persona – genera serias preocupaciones para los pasajeros lesionados. 

Bajo los nuevos límites, una sola cirugía de emergencia puede superar la cobertura disponible. Las víctimas pueden verse obligadas a presentar múltiples reclamaciones o depender de su propio seguro de salud para cubrir los vacíos. 

Aunque la ley aclara que las TNC deben actuar como aseguradoras primarias, lo que significa que no pueden retrasar reclamaciones para verificar la cobertura personal del conductor, el potencial total de pago ahora es dramáticamente menor. 

“Estas leyes nunca fueron para proteger a la gente común,” dice Jason Javaheri, cofundador y CEO de J&Y Law. “Se trataba de proteger las ganancias. Claro, tal vez los pasajeros ahorren unos dólares en su tarifa, pero ¿qué pasa con la persona que va a casa del trabajo y es atropellada en un rideshare y no puede volver a caminar? Ese límite de $60K desaparece en el momento en que se cierra la puerta del hospital.” 

Javaheri dice que el problema va más allá del dinero: se trata del tipo de red de seguridad que nuestra sociedad está dispuesta a proporcionar. 

“Estamos hablando de personas cuyas vidas se trastocan de la noche a la mañana,” añade. “No deberían tener que iniciar campañas de crowdfunding solo para costear su recuperación. Eso no es en lo que se basa nuestro sistema de justicia. Nuestra sociedad debe proteger a quienes no pueden protegerse a sí mismos, no hacerles más difícil obtener ayuda.” 

¿Pueden estas nuevas leyes afectar la compensación en un choque de rideshare?

Sí. La combinación de menor cobertura y nuevas reglas de cumplimiento cambiará cómo se maneja casi cada reclamo por lesiones en rideshare. 

• Los reclamos UM/UIM se reducirán, lo que significa que los acuerdos pueden ya no cubrir completamente las facturas médicas o la pérdida de ingresos. 

• Tendrás que investigar más a fondo tanto las pólizas de seguro de la TNC como las del conductor para descubrir todas las posibles fuentes de recuperación. 

• Los reclamos ahora deberían procesarse más rápido, ya que las TNC ya no pueden retrasar los pagos mientras “verifican” la póliza personal del conductor. El asegurador de la TNC debe actuar como el primer respondedor para la cobertura. 

“La ley ya es complicada para la mayoría de las personas,” dice Javaheri. “Ahora, la hemos hecho aún más difícil. En lugar de mejorar la selección de conductores, abordar los reportes de agresión sexual o invertir en seguridad, estas compañías presionaron para recortar la cobertura. Eso dice todo sobre sus prioridades.” 

Él dice que el impacto de estos límites se sentirá más en quienes ya son vulnerables: las personas menos preparadas para absorber las consecuencias de un accidente. 

“Tuvimos un cliente con autismo que fue atropellado por un conductor de rideshare que no se tomó el tiempo para entender lo que pasó, simplemente se fue,” recuerda. “Nuestro cliente es la persona que sufrirá por estos límites. Y por eso hacemos lo que hacemos. Protegemos al pequeño cuando nadie más lo hará.” 

¿Qué debes hacer si resultas herido en un choque de rideshare bajo la nueva ley?

Si resultas herido en un Uber, Lyft u otro vehículo de rideshare, es más importante que nunca actuar rápido y documentar todo. 

• Busca atención médica inmediatamente y conserva todos los registros. 

• Guarda los detalles del viaje: recibos, información del conductor, placa del vehículo, registros del viaje. 

• Fotografía la escena del accidente, las condiciones de la carretera, la iluminación y los daños al vehículo. 

• Solicita la divulgación del seguro que la TNC ahora está obligada a proporcionar. 

• Consulta a un abogado temprano. Un abogado experimentado en lesiones por rideshare puede identificar cada posible capa de cobertura – incluyendo la nueva póliza excedente de $200K para el Periodo 2 – y asegurarse de que no dejes dinero sobre la mesa. 

Debido a que las TNC ahora deben manejar las reclamaciones como primarias, ya no deberías experimentar los largos retrasos de verificación que solían demorar los acuerdos. Pero esos reclamos más rápidos no importarán mucho si los límites de cobertura se agotan demasiado pronto, por lo que contar con asesoría legal es más importante que nunca. 

Si tú o alguien que amas resultó herido en un choque de rideshare en California, llama a J&Y Law para una consulta gratuita. Te guiaremos a través de los cambios en el seguro, te ayudaremos a entender tus derechos y construiremos el caso más sólido posible bajo el nuevo panorama legal.